美国留学买校内保险or校外保险？校外保险有哪些？

一般来说，我们在申请美国大学时，80%的学校都要求学生购买健康保险。但保险价格一般较高，每年3,000-5,000美元不等。有些学校也允许学生自行选入其他符合学校要求的保险计划替代，放弃购买学校提供的保险计划（Insurance Waiver）,但是需要提出保险豁免申请，这种情况下，留学生可以选更加划算的医保计划，节省几百甚至几千美元。

那么，校外保险该怎么选呢？和校内保险又有什么区别？

校内保险通常是由学校与保险公司合作，例如纽约大学的保险为Wellfleet保险公司提供。在每学期缴纳学费时，学生就自动加入了医保计划。校内保险能为学生提供基础医疗保障，包括门诊、住院、手术、急诊、处方药报销等。但是，校内保险一般不包括牙科和眼科的相关费用。

若学校允许学生自主放弃，可在交费前向学校提出申请，并自行购买校外保险waive。校外保险选择性强，有不同价位和不同覆盖范围。很多学生觉得自己不常生病，但学校提供的保险比较昂贵，会选择退掉学校的而去买校外的低价保险。

在选择校外保险waive时需从以下方面考虑：

✅ 保险产品：每月/年度需支付的费用、投保期限、适用范围、每年自己可能需要支付的最高金额、保险网络、每次门诊的诊金费用和赔付比例 。

✅ 保险公司：注意公司成立年限（理赔保障）和公司资质，美国保险公司分为5个级别，做留学生保险的公司都是Broker/Agency级别的，对于留学生来说，选择级别越高的公司产品越有保障。

校外保险主要有两类：短期医疗保险（适合短期留学项目或者短期交换生，保期可从几天开始）和长期医疗保险（时间从一个学期到一年都有）。

Student Medicover（SM）

全美最大医疗保险公司United Healthcare官方授权全美销售。专为留学生设计，涵盖全面的医疗需求，他家有很多种plan可选，不同预算和需求都能找到，自负额比GGS要低，还提供远程看病服务。缺点是某些医疗服务需要提前预约批准。

Tigerless/虎虎

持有50州全系列(健康、汽车、房屋、宠物等)保险执照，与近150所学联、学生社团有合作关系。他家价格相对较低，自负额也比SM、GGS要低。缺点是覆盖范围仅为美国且不提供远程医疗，而且他家的客服质量参差不齐，申请理赔过程也相对繁琐一点。

Cigna

世界最大保险医疗公司之一，拥有强大的全球医疗网络，可以提供全面的医疗服务，包括健康与福利计划。不过他家价格相对较高，一些特定地区的覆盖范围有限。

ISI (International Student Insurance)

一家专门为全球留学生提供留学及旅行保险的专业保险代理机构，拥有非常灵活的plan和较低的保费。不过他家的自负额相对较高，而且药品是先自负后理赔的。同时不提供某些高风险活动的保险。

Dianins/迪安

老牌留学生保险公司，覆盖多种健康和意外保险，plan的灵活性很高，最高保额无上限，还包含心理咨询。他家价格也比较合适，适合预算有限的宝子们。缺点是客服评价不太好，覆盖范围也不如大品牌广泛。

ISO (International Student Insurance)

专为国际学生设计的保险计划，价格相较其他保险公司较低，可选自付额。他家还有微信客服！而且，据说他家的紧急医疗服务很强大。缺点是一些计划的自负额较高，同时某些医疗服务需要预先批准。

IMG (International Medical Group)

提供多种计划的全球性医疗，灵活性很高。不过他家的价格相对较高，一些plan的申请过程比较繁琐，同时很多网友抱怨他家claim的流程很久还有各种不合理的推诿。

GeoBlue

全球覆盖，专为旅行者和留学生设计的全球健康保险，提供24/7全球客户服务，紧急医疗服务也很强。缺点是价格相对较高，某些特定服务的覆盖范围有限。

GoGlobalSafe（GGS）

在全美50个州和哥伦比亚特区都获得许可，得到超过2300所美国大学的官方认证。他家的医疗覆盖全球，更适合有旅行和出国学习需求的学生。保费也很有竞争力，比SM和虎虎都低，非常适合想买基础医疗的宝子们~