拿到绿卡后，如何购买医疗保险？

美国以卓越的医疗技术和设施在全球享有盛誉，但随之而来的高昂医疗费用也令人关注。美国的医疗保险体系独特，主要由私营公司提供保险服务，政府则负责监管和部分资助。对于绿卡持有者而言，购买医疗保险是减轻医疗负担的有效途径。拥有医疗保险可以覆盖包括门诊、住院、医疗程序和处方药在内的多项医疗费用。

《平价医疗法案》的公开入保期从2024年11月1日开始，至2025年1月15日结束。若无法通过雇主获得团体医疗保险，您需要自行购买，可以选择政府计划或商业计划，每种都有其特点，需根据个人情况选择。

政府计划包括：

- Medicare（红蓝卡）：适用于65岁及以上的老年人。

- Medicaid（白卡）：适用于低收入人群。

- 奥巴马医疗保险（ACA）：适用于不符合上述条件的人群。

奥巴马医疗保险（ACA）是一项联邦法案，通常简称为奥巴马医疗法案ACA或Obamacare，旨在提高保险覆盖率并降低医疗费用。根据ACA，美国建立了医疗保险市场，供个人和小企业购买保险。

1）ACA申请条件

✅必须是美国公民、绿卡持有者或合法长期居住的居民。

✅未参加其他政府保险计划。

2）年度开放期与特殊注册期

-入保截止日期：2024年12月15日前完成入保或更改计划，以确保2025年1月1日保险生效。

- 延迟入保：2024年12月15日后至2025年1月截止日期前入保，保险将于2025年2月1日生效。

- 特殊注册期（SEP）：适用于移民身份改变、搬家、家庭成员变化、失去原有健康保险或刚从监狱释放等情况，这些情况可在特殊事件发生后的60天内完成特殊注册，否则只能等到下一个开放期才能注册。

3）必要医疗福利（EHB）

所有ACA保险计划必须包括基本的“必要医疗福利”，如急诊、住院、产科护理、心理健康服务等。这些福利是ACA计划必须满足的最低要求。不同的保险公司可以在此基础上增加额外的保障项目。

同时，ACA还规定，保险公司不能因投保人的身体状况（如已有病症等）、收入、族群等原因拒保或提高价格，以确保每个人都享有同等的保障权利。

4）政府保险补贴

美国政府为中低收入个人和家庭提供补贴，帮助购买医疗保险。收入在联邦贫困线100%至400%之间的个人或家庭可能获得补贴。

2024年的联邦贫困线定义：

需要注意的是，如果获得了政府保险补贴，一定要向国税局申报当年的所得税并填写Form 8962（Premium Tax Credit），否则补贴将会被取消。

5）ACA保险种类

ACA保险分为铜、银、金、白金四种金属计划，主要区别在于医疗费用的分担比例不同。

🔹铜级：保险公司承担60%，个人承担40%

🔹银级：保险公司承担70%，个人承担30%

🔹金级：保险公司承担80%，个人承担20%

🔹白金级：保险公司承担90%，个人承担10%

针对同一家保险公司提供的产品，由于医疗费用的个人分担比例不同，铜级的保险费通常最低，白金级的保险费最高。

6）如何购买

✅自行购买：登录Healthcare.gov自行注册购买。

✅保险经纪人：寻找可靠的保险经纪人协助注册购买。

记得在一年一度的开放期内进行购买。在注册过程中，系统会根据您提供的信息计算是否有资格获得保费补贴及其具体金额。提供的保险计划保费已扣除补贴后的价格。

总之，作为美国绿卡持有者，了解并选择合适的医疗保险计划是保障您和家人健康的重要一步。希望通过上述指南，您可以更好地理解美国医疗保险体系，并做出明智的投保决策。