在美国看病，哪些钱美国医保会帮你赔付？（内含实例）

都说没医保，在美国看病花销大。那买了医疗保险，是怎么扣费的呢?今天，跟大家分享一下美国医保的专有名词都代表着什么，又如何使用呢!

HMO、PPO、EPO

这三个是不同的医保形式，HMO和EPO只能看保险公司合作网络内的医生，网络外看病非急诊不报销，但是保费便宜。PPO可以看所有的医生，但是保费高一些!注意，在德州个人是买不到PPO保险的，只有公司给雇员提供的保险才有PPO选项。所以一般情况下，选择一个网络较大的HMO计划是非常划算的。

Deductible自付额

一年之内医疗费的总累计，在自付额以内的部分需要自己100%负担，超过自付额的部分，保险公司按一定比例赔付。例如：Deductible-$3000意思就是在一年之内，您的医疗花费累计在$3000以内需要自己全额支付，保险是不赔偿的。累积到$3000以后，保险开始赔偿。

Deductible是整个保险的基调。一个保险好不好基本上看Deductible多不多，一般来说，越好的保险Deducitble越低，但保费也越高!要注意Dedutible只适用于Co-insurance的保险，不适用于Copay的保险。

一个insurance只会有一个dedutible，而且大多数医生会共享。少数不共享的医生包括且不限于：牙医，各种非dr的治疗师。

Co-Insurance自付比例

在自付额花完以后，每次产生的费用都以某个百分比付钱。例如：保险上写Co-Insurance 20%或80/20，表示保险公司付80%，自己付20%的意思。在用完自付额的基础上，您花费了$700看病，那么您只需要付$700*20%= $140，剩下的$700*80%= $560则由保险公司付。

这个自付比例主要取决于你是网内医院还是网外医院，比如某些保险条款里，网内(跟保险公司签约的)医院由保险公司负担80%，网外的则负担60%。如果你不确定自己去的医院是不是网内的，可以打电话给保险公司询问。

Co-pay共付额

它是一个固定的数目，通常用于门诊费。例如Co-pay是$25，无论是看家庭医生还是专科医生，门诊费都是$25。一般的Co-pay大约在$10-$60不等，Co-pay一般是没有Deductible，也不计入Deductible。

Maximum Out of Pocket年度医疗费上限

就像它的名字一样，在一年内，自己从口袋里掏出来支付医疗费用的最高数额。一年之内，自己支付的自付额+自付额之外您自己根据自付比例支付的部分+所有付过的Co-pay，这三者的金额加起来超过年度医疗费上限数额之后，那么在今年剩下的时间里你之后的医疗账单都是全免，保险公司会100%赔偿你的医疗费!

举个例子——

A今年4月份去看病，医生开的账单：$10,000

A支付的第一笔：$3,000

剩下$10,000-$3,000=$7,000

A有20%的自付比例

因此支付的第二笔：$7,000*20%=$1,400

也就是说4月份A看医生

总共花了$1,400+$3,000=$4,400

之后8月份A又去看医生，花了$1,500

4月份的花销+8月份的花销，总共付了$5,900，已达Maximum Out of Pocket年度医疗费上限。因此，今年剩余的日子里A去看医生不需要在花一分钱了！

美国医保的报销还牵扯到健康储蓄账户HSA、FSA。

HSA账户的主要目的是储蓄，一般公司会贡献一部分钱到HSA作为福利，但它必须和high deductible(HDHP)医保绑定，不可以是短期医保，也不可以有其他非HDHP的医保，牙科、眼科保险除外。账户里的钱如果今年用不完的话，下一年可以继续用，并且里面的钱可以一直存着。

FSA账户的主要目的是开支，每年账户里的钱没用完会被清空，如果离职了，该账户作废。FSA也是由雇主提供，有两种类型：Healthcare FSA医疗灵活开支账户和Dependent Care FSA被抚养人看护灵活开支账户。

Healthcare FSA用于支付和医疗健康相关的费用，如看医生的co-pay、其他医疗费用deductible，以及一些处方药和医疗器械的费用。Dependent Care FSA是用于幼儿园、托儿所等费用。

【HSA + HDHP医保】适合完全不去或几乎不去医院，能接受高自付额，且希望长期积累并投资资金的人。

【FSA + 其他医保】适合选择低自付额，且希望减少当前医疗费用负担的人。