美国退休金领取的“第一年规则”：若你是这类人，就一分钱拿不到！

美国公民和永久居民的退休金主要来源就是社安金，它需要积累40点工作积分才具备领取资格，退休金额约为退休前收入的40%。最快可以在62岁领取，但只能领总额的70%，而延迟领取则可领金额会相应增加。若是法定退休年龄，则可以全额领取。

如果你是62岁时开始领社安金，但仍在工作，那就会涉及到“收入测试”的规则。即超过年收入限制(2024年为$22,320)的部分，每超$2，退休金减少$1。需要注意的是，这里的收入指的是打工或自雇，投资、pension、资本利得、继承收入不影响社安金。

例如：张三62岁领取社安金，且还有一份兼职，年收入$25,000，那他的社安金将被扣去($25,000—$22,320)/2=$1340。

但是！如果你在领取社安金后进行大量自雇工作(每月为自己的生意投入时间超过45h或从事高技能工作时长15-45h)，那就不符合领取社安金的条件。

例如：62岁的张三在2024年5月21日申请退休，每个月的收入低于$1,860，且没有进行大量自雇工作，那就符合领取社安金的条件。但张三退休后闲不下来，在8月份摆摊创业，且每月工作超过45小时。那从8月份开始，他就再也不能领取社安金。不过，6月、7月没有自雇工作，且月收入低于$1,860，那这两个月张三仍然可以顺利领取社安金。

如果你是到法定退休年龄开始领社安金，但仍在工作，则超过年收入限制(2024年为$59,520)的部分，每超$3，退休金减少$1。相应扣款，在开始领取社安金的第一个月扣除，如果不够扣，则下月继续扣。

例如：张三从1月开始每月领社安金$1,000，但他因超过年收入限制，需扣除$1,340。那他1月的社安金就会被全扣光，2月继续扣剩下的$340。那他2月能领到的社安金金额为$1000—$340=$660，从3月开始张三每月就可以领$1,000。

因此，在退休时要考虑好是要延迟领社安金，或是别工作，或是少工作(年工作收入控制在$22,320以内)。

当然啦，社安金不仅仅是申请人本人可以领，如果你是以下这些人群也可以领。

1、残疾员工及家人

社安金里有残障福利，是给因残障而无法从事原工作或任何其他工作、符合条件的劳工所提供的。通常需要获得至少40个积分才有资格领取，其中20个积分必须是在残障发生前10年内取得。不过，一些年轻的劳工也可能只需较少的积分即符合资格。如果残障员工的配偶或子女符合条件，他们也可以领取这项福利。

2、退休员工的现任配偶或离婚配偶

社安金里有配偶福利。如果配偶没有工作需满62岁才能申领，且领取的金额通常低于退休员工本人。且提前领取将永久打折，不会随着年龄增长而增至相应年龄比例。如果配偶自己已积累40点工作积分，有资格领取社安金，且金额大于可领取的配偶福利，便可能无法领取配偶福利。

符合条件的离婚配偶也可以申请这项福利，只要婚姻至少持续10年，且未再婚。即使退休员工本人再婚，也不会取消离婚配偶申请这项福利的资格。

3、退休员工的子女

如果退休员工的子女未满18岁，或者18岁以上但有残疾(需证明残疾始于22岁前)，他们也有资格领取社安金。

4、已故员工的遗属

获得至少40个积分的已故员工家属可领取社安金的遗属福利。年轻早逝的员工，即使尚未获得40个积分，家属可以根据已故员工的工作记录领取社安金，其中包括配偶、离婚配偶、子女与受抚养的父母。

需要注意的是，社安金的数额不是固定的，会根据通货膨胀进行调整，以确保退休人员能够维持正常生活水准。